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倒叙_7629 2017-04-20 13:01
目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。
等额本金和等额本息的区别:
等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清;
等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额;
等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少,两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的,二者的差别不是很大。两种还款法比较,从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样的还贷方法还要因人而异;
“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少,归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。
两种贷款的每期还款特点:
虽然等额本金贷款能节省很多利息,但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同,而且是前期还款金额较重,后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”,它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力,制定贷款方案。但要注意的是,等额本金贷款的每期还款额虽然不等,但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。
等额本息操作更方便:
在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款。事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择“等额还款方式”,因为这种方式月还款额固定,便于客户记忆,还款压力均衡,实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同,简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长,自然就要多付些利息;
等额本金还款法随着本金的递减,自己占用银行的本金时间短,利息也自然减少,并不存在自己吃亏,而银行赚取更多利息的问题。实质上,两种贷款方式没有优劣之分,只有在需求的不同时,才有不同的选择。
小小小帅 2017-04-19 12:27
如果你有公积金的话,当然选择公积金贷款。理由:房价33万,首付30%,可以贷款20-23万,选择15-20年还清,每月还款在1700-1400左右,对你的生活基本没有影响。办完按揭手续后,可以直接从你公积金帐户中取出存款,存入还款帐户中用于还款,以后可以每年从住房管理中心把公积金从帐户中取出,用于还款。如果你一次付清房款,那只能一次性从你的公积金帐户中取出以前的余款,以后就不能再取了,那你的钱不是死了吗?而你自己的存款,则完全可以由你自由支配,你可以投资等等,为你再创利润。
如果你的公积金不够的话,可以选择组合贷款,那样的话也可以省下不少的利息。
再者应该选择等额本息的还款方式,就是每月固定还款。理由是,因为你刚买房,很可能手头缺少资金,而选择这种方式还款,开始就可以少还一部分,而且你以后可以逐步部分还款,最终会提前还清贷款的,所以不存在多付利息的说法。
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